Ebben a cikkben arról fogunk beszélni mi az az UPI ID és hogyan működik az UPI . A jelentések szerint jelenleg 300 millió UPI-felhasználó és 500 millió kereskedő használja az UPI-t, hogy pénzt fogadjon el bankszámláján. Ezek az adatok azt mutatják, hogy mennyire népszerű az UPI India .
2014-ben India kormánya elindította a Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna-t. Ennek a rendszernek az volt a célja, hogy a pénzügyi szolgáltatásokat, például az alapvető takarékpénztári számlákat, a szükségletalapú hitelhez való hozzáférést, a pénzátutalási lehetőséget, a biztosítást és a nyugdíjat elérhetővé tegye a kizárt rétegek, azaz az alacsony jövedelmű és gyengébb indiai rétegek számára. A program keretében 2015-ig több mint 125 millió bankszámlát nyitottak.
Az indiai kormány következő lépése a digitális tranzakciók forradalmasítása volt, hogy minden indiai polgár zökkenőmentes és könnyed banki tranzakciókat élvezhessen közvetlenül mobiltelefonjáról. Ezért 2016-ban az NPCI (National Payments Corporation of India) elindította az UPI-t Indiában.
Mi az az UPI?
Az UPI az egységes fizetési felület rövidítése. Ez egy olyan fizetési mechanizmus Indiában, amely zökkenőmentes pénzátutalást kínál egyik bankszámláról egy másik bankszámlára. Az UPI-t az NPCI (National Payments Corporation of India) vezette be Indiában 2016. április 11-én. Az UPI-t az Indiai Reserve Bank (RBI) szabályozza.
Mi az UPI ID?
Az UPI-azonosító egy egyedi virtuális fizetési cím (VPA), amely automatikusan létrejön, amikor a felhasználó létrehoz egy fiókot UPI-támogatással rendelkező alkalmazásokban a bankjában regisztrált mobilszámmal, például Paytm, Google Pay stb. Ezen kívül a felhasználók egyéni UPI-azonosítót is létrehozhatnak saját bankjuk hivatalos alkalmazásába vagy egy UPI-alkalmazásba bejelentkezve.
Különféle módokon utalhat át pénzt bankszámlájáról egy másik személy bankszámlájára, például NEFT, IMPS stb. segítségével. Az UPI szintén a pénzátutalási mechanizmusok egyike. Ha UPI-n keresztül szeretne pénzt utalni, a következő két dologra van szüksége:
- Az Ön UPI-azonosítója
- A vevő UPI azonosítója
Az UPI előnyei
Az UPI számos előnnyel rendelkezik a NEFT-hez és az IMPS-hez képest. A NEFT és az IMPS a régi pénzátutalási mechanizmusok Indiában. Az IMPS egy azonnali pénzátutalási szolgáltatás, míg a NEFT időbe telik. Nézzük meg az UPI néhány előnyeit:
- Az UPI egy azonnali pénzátutalási szolgáltatás.
- 24*7, az év 365 napján elérhető. Ez azt jelenti, hogy UPI-n keresztül bármikor utalhat pénzt bárkinek.
- Azt is lehetővé teszi, hogy kérelmet küldjön a bankszámlájára történő pénzfelvételre. Ez az oka annak, hogy az UPI indulása óta népszerűvé vált a kis-, közép- és nagykereskedők körében.
- Az UPI automatikus fizetési funkciója lehetővé teszi UPI megbízás létrehozását az automatikus tranzakciókhoz. Ez a funkció ismétlődő fizetéseknél hasznos.
- Mivel a kis- és nagyméretű kereskedők hozzáfértek az UPI-hez, online tranzakciókat hajthat végre bankkártyái helyett. Ezért az UPI-nek nincs szüksége bankkártyák hordozására.
Az UPI-azonosító felépítése
Az UPI-azonosító egyszerű felépítésű, amelyben az egyéni nevet vagy számot egy UPI-leíró követ. A felhasználók elérhetőségeiket, Adhar-kártyaszámaikat vagy egyéni nevet használhatják UPI-azonosítójuk létrehozásához. Ezt az UPI-azonosítót egy UPI-kezelő követi, attól függően, hogy melyik bank vezeti a bankszámlájukat, vagy az UPI-azonosító létrehozásához használt TPAP.
Például, ha van számlája a Kotak Mahindra Bankban, és annak alkalmazását használja UPI-azonosítójának létrehozásához, az UPI-azonosítója így néz ki:
<custom name or your registered mobile number>@kotak
Ha TPAP-t, például a Samsung Pay-t használ UPI-azonosító létrehozásához, az Ön UPI-azonosítója így néz ki:
hogyan lehet tudni, hogy blokkolva van-e a WhatsAppon
<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay
Az UPI-kezelő a különböző TPAP-ok esetében eltérő. Egyes TPAP-ok egynél több UPI Handle-t használnak a TPAP partnerbankjaitól függően. Például a Google Pay partnerbankjai az SBI, az ICICI Bank, a HDFC Bank és az Axis Bank. Ezért ha a Google Pay használatával hoz létre UPI-azonosítót, az UPI-azonosítója a következő fogantyúk valamelyikével fog rendelkezni:
- @oksbi
- @okicici
- @okhdfcbank
- @okaxis
A TPAP-ok és partner PSP Bankjaik teljes listája elérhető a hivatalos honlapján NPCI .
Hogyan működik az UPI?
Mielőtt továbblépnénk, fontos ismerni az UPI résztvevőit. A következők az UPI résztvevői:
- Fizetős PSP
- Kedvezményezett PSP
- Átutaló Bank
- Kedvezményezett bank
- NPCI
- Bankszámlatulajdonosok
- Kereskedők
A PSP a Payments Service Providers rövidítése. A PSP Bank az UPI tagja, amely csatlakozik az UPI platformhoz, hogy UPI fizetési lehetőséget biztosítson a felhasználóknak. Az UPI-hez kapcsolódó további kifejezés a TPAP (Third Party Application Provider). A TPAP-ok azok a szolgáltatók, amelyek egy PSP Bankon keresztül vesznek részt az UPI-ben.
A TPAP-ok példái közé tartozik a Google Pay, a SAMSUNG Pay, a PhonePe, a WhatsApp stb. A PSP bankok közé tartozik például az Axis Bank, az RBL Bank, az SBI, a HDFC Bank, az ICICI Bank stb.
hogyan lehet megnyitni a parancssort a feladatkezelőből
Az utaló bank az a bank, amely a fizető bankszámláját vezeti, ahol az UPI megbízás terhelése a fizető féltől valós időben teljesítendő. Egyszerűen fogalmazva, az utaló bank az a bank, amelyben a fizető a számláját tartja.
Lássuk, hogyan működik az UPI. Az UPI a következő két működési mechanizmussal rendelkezik:
- PUSH mechanizmus
- PULL mechanizmus
PUSH mechanizmus az UPI-ben
A fizető fél által kezdeményezett tranzakciók a címzettnek történő pénzküldés érdekében az UPI PUSH mechanizmusa alá tartoznak. Ezt a mechanizmust általában akkor használják, ha a felhasználóknak tranzakciókat kell végrehajtaniuk vásárlás közben, vagy amikor pénzt küldenek családjuknak és barátaiknak.
- A fizető a címzett UPI azonosítójának, összegének és opcionális megjegyzésének megadásával kezdeményez tranzakciót.
- Az UPI-képes alkalmazás továbbítja a tranzakciós kérelmet a fizető fél PSP-jének.
- A PSP Bank továbbítja a kérelmet az NPCI-nek.
- Most az NPCI továbbítja a kérést a kedvezményezett PSP-jének címfeloldás céljából.
- A cím rendezése után a kedvezményezett banki adatait elküldik az NPCI-nek.
- Az NPCI most kérést küld a fizető fél bankjának, hogy ellenőrizze a számlaadatait, a számlaegyenlegét és a pénzeszközök rendelkezésre állását. A kérelmet a fizető fél bankja fogadja, amely ellenőrzi a fizető hitelesítő adatainak valódiságát, ellenőrzi a számlaegyenleget, és ezt visszaigazolja az NPCI-nek.
- Ha rendelkezésre áll pénz, a pénzeszközöket levonják a fizető számlájáról, és jóváírási kérelmet küldenek a kedvezményezett bankjának. A kedvezményezett bankja jóváhagyja a kérést, és a pénz jóváírásra kerül a kedvezményezett bankszámláján.
- A pénzösszeg átvétele után a kedvezményezett bankja elküldi a visszaigazolási állapotot az NPCI UPI szervernek. Az UPI-kiszolgáló ezután létrehoz egy referenciaazonosítót, és továbbítja a visszaigazolási állapotot és a referenciaazonosítót a fizető PSP-jének.
- Most a fizető PSP-je ugyanezt továbbítja a fizetőnek.
PULL mechanizmus az UPI-ben
Amikor egy felhasználó pénzt kér egy másik felhasználótól, az az UPI PULL mechanizmusa alá esik. Ezt a módszert a barátoktól és a családtagoktól való pénz fogadására, számlafizetésre stb. használják. Ha UPI-n keresztül fizetett be egy számlát, akkor észrevehette, hogy az UPI-től függően kérést kapott a számlázótól az UPI-alkalmazásban. Az Ön által megadott azonosító és UPI fogantyú. Most már jóváhagyhatja vagy elutasíthatja a kérést az adott UPI-alkalmazás megnyitásával. Ez egy példa az UPI PULL mechanizmusára.
Az UPI tranzakciók PULL mechanizmusa ugyanúgy működik, mint a PUSH mechanizmus, de fordított sorrendben. A PULL mechanizmusban azonban a fizető félnek jóvá kell hagynia a kedvezményezetttől kapott kérést. A kérelem jóváhagyását követően az összeget levonják a számlájáról, és jóváírják a kedvezményezett számláján. Mind a fizető, mind a kedvezményezett megkapja az értesítést vagy üzenetet a tranzakció sikeres befejezése után.
Ha a fizető elutasítja a kedvezményezett pénzkérelmét, a kedvezményezett nem kapja meg a pénzt. Ebben az esetben a kedvezményezett üzenetet vagy értesítést kap arról, hogy a fizető elutasította a pénzkérelmét.
Pénzküldés UPI-n keresztül
Ha pénzt szeretne küldeni UPI-n keresztül, kövesse az alábbi lépéseket:
- Nyissa meg az UPI-képes alkalmazást.
- Írja be a biztonsági PIN-kódot (ha van).
- Érintse meg Küldj pénzt .
- Adja meg a kedvezményezett UPI-azonosítóját.
- Érintse meg Ellenőrizze .
- Az UPI-azonosító ellenőrzése után ellenőrizze a képernyőn megjelenő nevet. Ha a név helyes, írja be az összeget, és érintse meg a Tovább vagy a Küldés gombot.
- Adja meg UPI tranzakciós PIN-kódját, és koppintson a Tovább vagy a Küldés lehetőségre.
Pénz fogadása UPI-n keresztül
Ha pénzt szeretne kérni barátjától vagy bármely más személytől, kövesse az alábbi lépéseket:
- Nyissa meg az UPI-képes alkalmazást.
- Írja be a biztonsági PIN-kódot (ha van).
- Érintse meg Pénzt kér vagy más hasonló lehetőség.
- Adja meg annak a személynek az UPI-azonosítóját, akitől pénzt szeretne kapni.
- Adja meg a kívánt összeget, és kattintson Következő , Beküldés , vagy más hasonló lehetőség.
- Érintse meg Kérés , Beküldés , vagy más hasonló lehetőségeket.
- A fizető értesítést kap a telefonjára. Kérje meg a fizetőt, hogy nyissa meg UPI-képes alkalmazását, és lépjen a Elbírálásra váró kérelem szakasz.
- Kérje meg a fizetőt, hogy érintse meg Elfogad . A tranzakció befejezéséhez meg kell adnia az UPI tranzakciós PIN-kódot.
A sikeres tranzakció után pénz érkezik a bankszámlájára.
Miért nincs az USA-ban UPI?
Kétségtelen, hogy a UPI forradalmat hozott Indiában a digitális fizetési rendszerben. Mivel az UPI megkönnyítette a digitális tranzakciókat India polgárai számára, ez hatással volt az indiai kártyatársaságok befolyására, mint például a VISA, MasterCard stb. A VISA és a MasterCard elveszti dominanciáját az indiai piacon.
Miután óriási sikereket ért el az indiai piacon, India kormánya úgy döntött, hogy nemzetközi szinten elindítja az UPI-t. Ebből a célból az indiai kormány az NCPI igazgatótanácsa és az RBI jóváhagyását követően megalakította a NIPL-t (NPCI International Payments Limited). Ma az UPI terjeszkedik a nemzetközi piacon. Az UPI-t elfogadó országok közé tartozik Bhután, Kambodzsa, Szingapúr, az Egyesült Arab Emírségek, Malajzia stb. Ez azt jelzi, hogy az UPI milyen gyorsan terjed világszerte.
sakk online facebook-on
Ha az UPI belép az amerikai piacra, az veszélyt jelent a Visa és a MasterCard számára, és akadályozza dominanciájukat. Ez lehet az egyik oka annak, hogy ezek a cégek nem akarják, hogy az UPI-t bevezessék az Egyesült Államokban.
Az UPI azt is lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy több bankszámlát összekapcsoljanak egyetlen UPI-alkalmazással. Ez más bankokat is behozhat a piacra, ami kihívás elé állíthatja az USA bankrendszerének óriásszereplőit, például a Bank of America-t.
Ezenkívül az UPI Amerikában is megkérdőjelezheti a hasonló mechanizmusokat, például a Zelle-t, a FedNow-ot stb. A Zelle nem engedélyezi a bankokon kívüli felek közötti tranzakciókat, például fizetési alkalmazásokat vagy e-pénztárcákat. Ez a Zelle korlátja, amelyet az UPI képes legyőzni. A UPI a tranzakciók lebonyolítását a legegyszerűbbé tette azáltal, hogy az összes felet egyetlen platformra hozta létre.
Mivel az UPI terjeszkedik a globális piacon, a jövőben a SWIFT alternatívájaként használható. Ez néhány ok, amiért ezek a vállalatok soha nem akarják, hogy az UPI-t bevezessék Amerikában.
India UPI-je mindenütt elterjedt
Az UPI fizetési rendszer nagyon népszerűvé vált Indiában, és látható, hogy még az utcai árusok is beállították és használják. A fenti képen egy német miniszter látható, aki Indiában járt, friss zöldségeket vásárolt egy utcai árustól, és a QR-kód beolvasása után a telefonjával fizette ki a pénzt.
Az UPI egy Google Pay?
A Google Pay nem UPI. Az UPI a Unified Payments Interface rövidítése. Ez egy olyan platform, amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy okostelefonjukon keresztül azonnal küldjenek és fogadjanak pénzt. A Google Pay egy TPAP. Ez egy harmadik féltől származó alkalmazás, amely UPI lehetőségeket biztosít a felhasználók számára a partner PSP bankokon keresztül.
Ki a UPI tulajdonosa?
Az UPI-t az NPCI hozta Indiába 2016. április 11-én. Az NPCI-t 2008-ban alapították Indiában. Az NPCI az UPI tulajdonosa. Jelenleg Dilip Asbe az Indiai Nemzeti Fizetési Társaság (NPCI) MD és vezérigazgatója. Ezt megelőzően az NPCI operatív igazgatója (COO).
Olvassa el a következőt : Pénz küldése vagy fogadása a WhatsApp-csevegésekben .
